Een handtekening onder een persoonlijke borgstelling lijkt vaak een formaliteit, maar kan grote financiële gevolgen hebben voor jou als ondernemer en voor jouw privé situatie. Word je gevraagd om borg te staan voor een (bedrijfs)financiering, of heeft de bank je al aangesproken op de borgtochtverplichting? Of verkeert jouw bedrijf in financiële moeilijkheden en wil je begrijpen wat deze borgstelling voor gevolgen kan hebben? In deze blog leggen wij uit wat een borgstelling inhoudt en welke risico’s eraan verbonden zijn.
Hoe komt een borgstelling tot stand?
Een borgstelling komt tot stand door aanbod en aanvaarding. Vaak is dit een vereiste bij het aangaan van een (bedrijfs)financiering. De overeenkomst moet specificeren voor welke schuld de borgstelling wordt afgegeven en er moet een maximumbedrag zijn bepaald. Een borgstelling is afhankelijk van de onderliggende schuld. Bestaat deze schuld niet meer, dan kun je je daar als borg op beroepen en hoef je niet aan de borgstelling te voldoen.
Extra bescherming voor particuliere borgstellers
Voor een particuliere borgstelling, gelden extra beschermingsregels. De borgstelling moet schriftelijk worden vastgelegd en een maximumbedrag bevatten. Daarnaast is de toestemming van je echtgeno(o)t(e) vereist. Ontbreekt deze toestemming, dan kan de borgstelling worden vernietigd. Daarnaast hebben banken een zorgplicht. Deze zorgplicht houdt in dat zij jou goed moeten informeren over de risico’s van de borgstelling. Doen zij dat niet, dan kan dit gevolgen hebben voor de afdwingbaarheid van de borgstelling.
Waarom een advocaat raadplegen?
Een persoonlijke borgstelling lijkt vaak een formaliteit om een financiering mogelijk te maken, maar kan verstrekkende gevolgen hebben voor je privévermogen. Juist daarom is het belangrijk om niet alleen naar de financiering zelf te kijken, maar ook naar de voorwaarden van de borgstelling en de risico’s die je daarmee op je neemt.
Wanneer je overweegt een borgstelling te ondertekenen, is het verstandig om de overeenkomst en de onderliggende financieringsdocumentatie vooraf juridisch te laten beoordelen. Zo krijg je inzicht in de omvang van je verplichtingen, de mogelijke risico’s en de mogelijkheden om je aansprakelijkheid te beperken. Ook kan worden gecontroleerd of de borgstelling voldoet aan alle wettelijke vereisten en of de inhoud daarvan voldoende duidelijk en bepaalbaar is.
Ben je al aangesproken op een borgtochtverplichting, dan is het van belang om snel duidelijkheid te krijgen over je rechtspositie. Daarbij kan worden onderzocht of de borgstelling rechtsgeldig tot stand is gekomen, of de schuldeiser aan zijn verplichtingen heeft voldaan en of er omstandigheden zijn die de afdwingbaarheid van de borgstelling beperken. Denk bijvoorbeeld aan situaties waarin de bank haar zorgplicht heeft geschonden of waarin de vereiste toestemming van een echtgenoot ontbreekt. Daarnaast kan worden bekeken welke mogelijkheden er zijn om met de schuldeiser tot een regeling te komen of om schade te verhalen op de hoofdschuldenaar.
Door tijdig juridisch advies in te winnen, krijg je niet alleen inzicht in de risico’s, maar ook in de mogelijkheden om deze risico’s zoveel mogelijk te beperken.
Conclusie
Een persoonlijke borgstelling is een zekerheidsinstrument dat schuldeisers extra zekerheid biedt, maar voor de borg aanzienlijke financiële gevolgen kan hebben. Hoewel de wet particuliere borgstellers op verschillende manieren beschermt, ontstaan in de praktijk regelmatig discussies over de geldigheid en afdwingbaarheid van borgstellingen.
Of je nu wordt gevraagd een borgstelling te ondertekenen of al wordt aangesproken op een bestaande borgtochtverplichting, het is belangrijk om goed inzicht te hebben in je rechten, verplichtingen en risico’s. Een zorgvuldige beoordeling van de borgstelling en de onderliggende financieringsdocumentatie kan veel problemen voorkomen en maakt duidelijk welke mogelijkheden er zijn om je positie te beschermen. Een handtekening is immers snel gezet, maar de gevolgen kunnen nog jarenlang merkbaar zijn.
